Η ανάλυση του τέταρτου τριμήνου έδειξε επίσης σημαντικά λιγότερους εκατομμυριούχους ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης (IRA), οι οποίοι μειώθηκαν κατά 25% σε 280.320.
«Ήμουν ένας από αυτούς που έπεσαν από τη λίστα», έγραψε ένας αναγνώστης. Είπε ότι πέρασε το όριο του εκατομμυριούχου για πρώτη φορά το 2020, αλλά από τότε ήταν διστακτικός.
Και ακόμη, δεν αηδιάζει. «Πιστεύω ότι το κλειδί είναι να μην πανικοβληθείτε και να συνειδητοποιήσετε ότι όταν η αγορά πέφτει, αγοράζετε με έκπτωση».
Ο αριθμός των 401 (k) εκατομμυριούχων στο Fidelity–Τα διαχειριζόμενα σχέδια είναι σχετικά μικρά, μόλις το 1,4 τοις εκατό των 21,5 εκατομμυρίων λογαριασμών.
Σύμφωνα με τον Mike Shamrell, Αντιπρόεδρο του Workplace Thought Management στο Fidelity, αυτό το τμήμα κορυφώθηκε το 2021.
Αν και λιγότεροι άνθρωποι διατήρησαν το καθεστώς εκατομμυριούχου από έτος σε έτος, ο αριθμός των 401 (k) εκατομμυριούχων του τέταρτου τριμήνου αυξήθηκε κατά 15 τοις εκατό από τους προηγούμενους τρεις μήνες περίοδος.
«Ελπίζουμε ότι θα συνεχίσουν να είναι σε καλό δρόμο και καθώς οι συνθήκες της αγοράς βελτιώνονται, περισσότεροι άνθρωποι που αποταμιεύουν για συνταξιοδότηση θα πρέπει να ξεπεράσουν το όριο του εκατομμυριούχου», είπε.
ο αναταραχή στο χρηματιστήριο απέτυχε να κλονίσει την εμπιστοσύνη των επενδυτών, ακόμη και όταν η Federal Reserve προσπάθησε να το κάνει καταπολέμηση του πληθωρισμού. Παραμένουν επικεντρωμένοι μακροπρόθεσμα παρά τις τρέχουσες οικονομικές πιέσεις, είπε ο Shamrell.
Συνολικά, ο συνταξιούχος επενδυτής του 2022 έδειξε ανθεκτικότητα καθώς τα υπόλοιπα των λογαριασμών 401(k), 403(b) και IRA αυξήθηκαν μέχρι το τέλος του έτους.
Το μέσο υπόλοιπο 401(k) αυξήθηκε στα 103.900 $, αυξημένο κατά 7 τοις εκατό από το τρίτο τρίμηνο. Μέσος όρος 403(b) λογαριασμού. αυξήθηκαν 6 τοις εκατό στα 92.683 δολάρια, ενώ οι IRA αυξήθηκαν 2 τοις εκατό στα 104.000 δολάρια.
Μία από τις λίγες ομάδες που είδαν αύξηση στο πρόγραμμα εργασίας ήταν η Generation Z (γεννημένη μεταξύ 1997 και 2012). Τα υπόλοιπα των λογαριασμών τους πυροβολήθηκαν 14% περισσότερο από το τέταρτο τρίμηνο 2021. Αν και οι μέσοι όροι τους είναι σχετικά χαμηλό (6.000 $ το 2022), δείχνουν ένα υγιές ποσοστό αποταμίευσης, είπε ο Shamrell.
Το ποσοστό εξοικονόμησης για το Gen Z είναι 10,2 τοις εκατό, συμπεριλαμβανομένης της εταιρικής αντιστοίχισης, υποδηλώνοντας ότι «Οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις φαίνεται σίγουρα να είναι ένας από τους κύριους τομείς εστίασής τους», είπε.
Ας ελπίσουμε ότι η πρόσφατη νομοθεσία που ψηφίστηκε ως μέρος του τεράστιου προϋπολογισμού της κυβέρνησης θα βοηθήσει στην αύξησή τους προσπάθειες. Ακολουθούν μερικοί από τους βασικούς νόμους που θεσπίστηκαν ως μέρος του Secure Act 2.0.
Αυτόματη εγγραφή. Από το 2025, οι εταιρείες που θεσπίζουν νέα προγράμματα 401(k) και 403(b) θα μπορούν να εγγράφουν αυτόματα υπαλλήλους με ποσοστό εισφοράς 3%. Οι εργαζόμενοι μπορούν να παραιτηθεί.
Εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης. Το 2024, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα θα επιτρέψουν στους εργαζόμενους να δημιουργήσουν ένα μαξιλάρι αποταμίευσης με δύο τρόπους. Σύμφωνα με μια διάταξη, θα μπορούν να κάνουν ανάληψη έως και 1.000 $ για έκτακτη δαπάνη. Αυτή η απόσυρση δεν υπόκειται στη συνήθη ποινή πρόωρης απόσυρσης 10% για άτομα κάτω των 59½ ετών.
Υπάρχει επίσης διάταξη που, εάν εφαρμοστεί από τον εργοδότη, θα επιτρέπει στους εργαζόμενους να συνεισφέρουν στο Ταμείο Roth, το οποίο έχει οριστεί ως ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι εισφορές θα περιορίζονται στο 3 τοις εκατό του ετήσιου μισθού τους ή το μέγιστο των 2.500 $. Ανάλογα με τους κανόνες του προγράμματος, οι εισφορές μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για αντιστοίχιση εργοδότη.
Αντιστοίχιση εισφορών για την εξόφληση του φοιτητικού σας δανείου. Οι εργοδότες μπορούν να επιλέξουν να συνεισφέρουν στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης των εργαζομένων με βάση τις αποπληρωμές φοιτητικών δανείων. Είναι σαν η αποπληρωμή ενός δανείου να είναι μια παραδοσιακή συνεισφορά σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
Αυτή η διάταξη βοηθά τους ανθρώπους που έχουν πολλά χρέη και μπορεί να χάσουν έναν αγώνα της εταιρείας επειδή προσπαθούν να εξοφλήσουν τα φοιτητικά τους δάνεια.
Σύμφωνα με την Kirsten Hunter Peterson, αντιπρόεδρο της ηγεσίας σκέψης στο Fidelity, το χρέος έχει αρνητικό συναισθηματικό αντίκτυπο στους ανθρώπους και τους εμποδίζει να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση.
«Νομίζω ότι αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους οι άνθρωποι νιώθουν ότι ίσως θέλουν να δώσουν προτεραιότητα στην εξόφληση αυτού του χρέους των φοιτητών λόγω του βάρους, του σωματικού βάρους που φαίνεται», είπε ο Peterson.
Αυτή η διάταξη επιτρέπει στους ανθρώπους να αποπληρώνουν χρέη και να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση.
Συχνά είναι δύσκολο να πειστούν οι νεότεροι ενήλικες να αποταμιεύσουν για τη συνταξιοδότηση, ειδικά εάν είναι επιβαρυμένοι με εκπαιδευτικά δάνεια.
«Για πολλούς ανθρώπους, η συνταξιοδότηση φαίνεται τόσο μακριά», είπε ο Peterson. «Και αν δεν κοιτάξετε τους αριθμούς, συχνά σκέφτεστε: «Ω, θα έχω αρκετό χρόνο να προλάβω. Και η αλήθεια είναι ότι μπορεί και όχι.
Αλλά αν οι νεότεροι επενδυτές ακολουθήσουν τα βήματα των εργαζομένων που έχουν αντιμετωπίσει πολλαπλές πτώσεις της αγοράς και συνεχίζουν να επενδύουν, πάρτε να επωφεληθούν από τα αντίστοιχα κεφάλαια της εταιρείας και να μην κάνουν ανάληψη μετρητών όταν αλλάζουν δουλειά, μπορούν επίσης να γίνουν 401 (k) εκατομμυριούχοι.
«Μπορούν να κοιτάξουν τους εκατομμυριούχους επειδή δείχνουν πολύ θετική συμπεριφορά», είπε ο Shamrell. «Η αποταμίευση για τη σύνταξη είναι μαραθώνιος, όχι σπριντ. Ήταν χρόνια συνεπούς αποταμίευσης που τους επέτρεψε τελικά να φτάσουν σε αυτό το ορόσημο».
Εγκατέλειψε το κλαμπ των 401 (k) εκατομμυριούχων, αλλά εξακολουθεί να βγάζει τα προς το ζην; Τι συμβουλές θα δίνατε στους νέους επενδυτές; Στείλτε τα σχόλιά σας στο [email protected]. Εισαγάγετε το όνομα, την πόλη και την πολιτεία σας. Πληκτρολογήστε “Millionaires Club” στη γραμμή θέματος.